新加坡（四）：打擊洗錢及恐怖分子資金籌集與合規——Alexander Ressos博士所著《Digital Assets Law in Singapore and Switzerland》的其中一部分。
新加坡（四）：打擊洗錢及恐怖分子資金籌集與合規：Alexander Ressos博士所著《Digital Assets Law in Singapore and Switzerland》的其中一部分。
本部分屬於Alexander Ressos博士所著的Digital Assets Law in Singapore and Switzerland，全書在此逐節完整刊載。
新加坡IV：打擊洗錢及恐怖分子資金籌集與合規
在新加坡的數碼資產制度中，打擊洗錢法決定一家企業能否在與自身客戶的接觸中存活。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁三部法例與一個監管機構
新加坡的AML/CFT制度建基於三部法例，各有不同作用。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁MAS通告：PSN01、PSN02及DTSP通告
DPT業務在AML/CFT方面的營運責任，載於MAS根據PSA發出的通告。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁FATF層面
新加坡自1992年起成為打擊清洗黑錢財務行動特別組織（FATF）成員，並於2022年7月至2024年6月由T. Raja Kumar擔任FATF主席。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁國家風險評估及數碼資產的行業風險
新加坡於2014年1月發表首份洗錢國家風險評估，並於2020年發表首份恐怖分子資金籌集評估。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁整體解讀制度
新加坡DPT公司的合規主任同時要處理五個層面。刑事法例訂明罪行及個人責任。MAS公告訂明各項職責。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁PSN02的結構
《PSN02號公告》與新加坡金融管理局所有其他AML/CFT公告的結構次序相同，從《銀行法》公告（MAS Notice 626）到適用於資本市場中介人、信託公司……的公告…… Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁全機構風險評估
在任何客戶開戶之前，PSN02要求公司就客戶、國家、產品、服務……等方面，識別及評估其面對的洗錢及恐怖分子資金籌集風險…… Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁標準CDD：識別、核實及目的
PSN02的核心是以下職責：識別客戶、以可靠及獨立的來源核實其身份，以及識別實益擁有人並採取合理措施核實其身份。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁簡化CDD
如公司已評估某客戶、產品或交易屬低風險，PSN02容許進行簡化的客戶盡職審查，前提是評估有記錄在案，並與全機構風險……一致…… Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁加強CDD
加強CDD對三類情況屬強制性，對第四類則屬酌情性。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁篩查
PSN02要求公司在開戶時、定期，以及在名單……時，將客戶、獲委任代表的自然人、關連方及實益擁有人與相關名單進行篩查…… Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁持續監察
CDD並非在開戶時便告完成。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁依賴第三方
PSN02容許公司依賴第三方執行CDD中的識別、核實及目的部分，但須符合三項條件。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁紀錄保存及個人資料
客戶盡職審查記錄、帳戶檔案、業務往來函件及交易數據，須在業務關係結束或偶發……完成後保存至少五年…… Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁起源與目的
旅遊規則（travel rule）要求轉帳時附上匯款人及收款人的資料，使鏈條中每家機構及任何調查人員…… Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁新加坡規則：PSN02關於價值轉移的規定
PSN02將價值轉移要求適用於持牌人代表客戶作出或收取的每一筆DPT轉帳，不論金額多少。所需資料視乎價值而定。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁非託管錢包
最棘手的情況，是轉帳至或來自由私人持有密鑰、背後沒有任何機構的錢包。FATF稱之為「非託管」或「自託管」錢包。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁交易對手盡職審查
只有在公司知道受益地址背後是哪一家機構時，旅遊規則才能發揮作用。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁「日出」問題
財務行動特別組織（FATF）借用「日出」的意象，描述旅遊規則在部分司法管轄區已經生效、在其他司法管轄區尚未實施的過渡期。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁不完整及不合規的轉帳
新加坡持牌人收到缺乏所需資料的DPT轉帳時，有三種合法應對方式：執行並跟進、暫停以待資料，或拒絕並退回。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁旅遊規則中的資料保護
將客戶的姓名、地址及身份證明文件號碼傳送給外國機構，屬於跨境轉移個人資料。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁規則的發展方向
截至法律狀況基準日，可見三項發展。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁法定責任
舉報責任見於CDSA第45條，約束在新加坡的每一個人，不論其是否受監管。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁PSN02的附加要求
對數碼支付代幣持牌人而言，法定責任由PSN02加以補充。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁形成懷疑：數碼支付代幣的類型模式
數碼支付代幣交易在甚麼情況下屬於可疑？ Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁報告的時限及質素
法規規定須「在合理切實可行的範圍內盡快」作出舉報。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁提交報告之後
提交可疑交易報告並不代表公司的義務或風險就此終結。隨之而來有四個問題。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁律師的處境
新加坡律師並不獲豁免於第45條。該職責適用於在專業過程中獲悉的資料，法律專業亦不例外。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁集團內的舉報
新加坡數碼支付代幣持牌人如屬某集團的成員，必須決定可與聯屬公司分享多少可疑交易報告的內容。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁為何一宗案件自成一章
2023年8月15日，約四百名新加坡警察部隊人員在全島同時突擊搜查，以洗錢、偽造……等罪名拘捕十名外籍人士…… Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁案情
十名被告（九男一女）均在中國福建省出生，並已取得其他國家的公民身份，包括柬埔寨、塞浦路斯、瓦努阿圖、土耳其、多米尼克及聖…… Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁問題出在哪裏
為檢討該案而於2023年10月成立的跨部門委員會，於2024年10月4日發表報告。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁政策回應
在2023年底至2025年年中，政策回應分四波推出。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁加密資產層面
這宗案件並非一般意義上的加密案件，因為公開的資產大多是房地產及銀行結餘。但其對數碼資產業界的啟示卻是直接的。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁數碼支付代幣持牌人應從案件汲取的教訓
委員會的報告及2025年的罰款，界定了新加坡金融管理局現時對每家受監管機構（包括DPT持牌人）所應用的標準。其中六點可直接套用。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁比較視角下的案件
瑞士亦有其標誌性案件，從阿巴查（Abacha）及蒙特西諾斯（Montesinos）資金案到一馬發展公司（1MDB）及巴西石油（Petrobras）案，每次都以收緊盡職審查規則作回應，最近一次…… Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁新加坡的制裁取向
新加坡的制裁政策與瑞士不同，橫跨兩個金融中心的合規計劃必須從第一天起便考慮這一點。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁聯合國制裁：法律機制
《2001年聯合國法》授權部長制定規例，以落實聯合國安全理事會根據《憲章》第41條作出的決定。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁2022年3月針對俄羅斯的措施
2022年3月5日，新加坡宣佈對俄羅斯實施制裁，以回應其入侵烏克蘭。這是數十年來新加坡首次在沒有安理會授權的情況下採取行動。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁OFAC與商業現實
新加坡並無任何法律規定新加坡數碼支付代幣持牌人須遵從美國財政部海外資產控制辦公室（OFAC）執行的美國制裁。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁數碼支付代幣持牌人的篩查實務
數碼支付代幣持牌人的制裁篩查包含三個部分，而法定貨幣機構的篩查或欠缺這些部分，或只有較簡單的形式。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁擴散資金籌集
財務行動特別組織於2020年10月在第1項建議中加入擴散資金籌集風險評估的要求。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁制裁與律師
就新加坡制裁事宜向DPT持牌人提供意見的律師，必須同時顧及三個司法管轄區。新加坡層面決定何者違法，以及何者必須凍結及申報。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁MAS期望的管治架構
PSN02最後訂明使前述一切得以運作的要求：經高級管理層批准的內部政策、程序及控制措施，具備充足資源的合規職能，以及…… Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁合規主任
PSN02要求在管理層級別委任一名AML/CFT合規主任，並給予充足的資源、獨立性及資訊取用權以履行職務。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁科技風險及網絡衞生
DPT持牌人的AML/CFT控制措施依賴科技運作。新加坡金融管理局透過兩份公告及一套指引規管這些科技，實際上與AML計劃密不可分。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁外判及第三方風險
大多數DPT持牌人將合規系統的核心部分外判：身份核實、制裁篩查、交易監察、區塊鏈分析及旅遊規則訊息傳遞全都…… Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁獨立審計
PSN02規定須設有獨立審計職能，定期評估打擊洗錢及恐怖分子資金籌集計劃是否足夠及有效。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁MAS的檢查
新加坡金融管理局透過非現場監察申報表及STR副本、針對多家持牌人的專題檢視，以及對個別公司的現場視察，監管DPT持牌人。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁對數碼支付代幣持牌人的執法
新加坡金融管理局根據《支付服務法》及《2022年金融服務及市場法》可採用的執法工具，包括監管指示、牌照條件、罪行和解及譴責。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁員工培訓、甄選與企業文化
PSN02要求公司在聘用前審查僱員的誠信，並在入職時及其後定期向他們提供按職位度身訂造的AML/CFT培訓。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁問題所在
瑞士與新加坡數碼資產業務的典型客戶是一個集團。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁集團計劃的法律基礎
兩套制度均要求或預設集團層面的做法，但適用範圍不同。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁兩套制度的分歧所在
下表列出集團若不作取捨，便無法對兩個實體適用同一規則的各個問題點。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁實體之間的依賴
最常見的營運問題，是一個實體可否依賴另一實體所進行的客戶盡職審查，使在楚格開戶的客戶毋須重複……便可在新加坡開立帳戶…… Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁哪個實體服務哪類客戶
依賴安排解決了開戶問題，卻未解決結構問題：究竟應由哪個實體與客戶建立關係？業界已形成三條經驗法則。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁資訊共享及其限制
集團計劃有賴兩個實體互相知悉對方就共同客戶所掌握的資料。可共享的內容受四項法律限制規範。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁集團程序範本
根據我的經驗，以下各項構成一套能同時滿足兩個監管機構的集團打擊洗錢程序。 Read more 新加坡 · 反洗錢與制裁擁有新加坡MPI的瑞士SRO成員：三個常見問題
在這種架構下，有三個問題出現得非常頻繁，值得直接作答。 Read more